房产抵押贷款是借款人将自己名下或第三方名下的房产作为抵押物，向银行、金融机构等申请贷款的一种融资方式。当借款人急需资金时，只需把房产抵押给贷款机构，在贷款获批后，便能获得相应的资金。

以常见的个人房产抵押贷款为例：

客户是一名普通上班族，名下有一套价值 300 万的房产，临时缺钱大概100万左右，可一时之间找亲戚也难以凑齐，于是选择将这套房产抵押给银行申请贷款，银行会对房产进行评估，确认价值为280万，成数放款成数一般在70%-90%，因为客户自身流水不多，综合了其他条件，最后成功申请了了利率2.7%，70%成数（280*70%=196万），10年期限，还款方式为等额本息的产品。

近年来，房产抵押贷款越来越受大家欢迎，主要还是因为：

1、贷款额度较高。

相比其他类型的贷款，房产抵押贷款在贷款额度方面具有明显的优势，能够满足借款人更多样化、更灵活的资金需求。

房产抵押主要看房产的价值，贷款额度相对较高，一般为房产评估值的6-7成，个别银行可做到9成甚至超成。

一套评估价值为 500 万的住宅，借款人通过房产抵押贷款可获得 400 万（500 万 ×80%）的贷款，这对于急需大额资金的人群来说还是非常有优势的。

2、贷款利率较低。

目前房产抵押贷款利率在2.5%-3.2%左右，与信用贷款和汽车贷款相比能使得借款人在还款过程中能够减少利息支出，减轻还款压力，节省了资金。

信用贷款为例，信用贷款主要依据借款人的信用状况发放贷款，由于缺乏抵押物，银行承担的风险相对较高，所以利率普遍较高，通常年利率在 6% - 20% 之间，甚至在某些情况下会更高。

汽车抵押贷款折旧速度快，保值性相对较差，导致银行或金融机构在放贷时风险较高，进而使得汽车抵押贷款的利率也偏高。一般汽车抵押贷款月息最低可能在千分之八左右，换算成年利率也在接近 10% 左右，而且部分汽车抵押贷款还可能存在其他附加费用，进一步增加了借款人的成本。

3、贷款期限较长。

房产抵押贷款通常具有较长的期限，一般可达10年甚至20年。这种长期期限的贷款有助于分散借款人的还款压力，使其更容易进行资金周转。

相比于短期贷款，长期房产抵押贷款可以为借款人提供更灵活的还款安排，减轻了每月还款的负担，使其更容易按时偿还贷款。同时，长期贷款还能够为借款人提供更多的资金支持，满足其更广泛的资金需求。

4、还款方式灵活。

房产抵押贷款还款方式非常灵活。为借款人提供了多种还款方式可供选择，包括先息后本，随借随还，等额本息和等额本金等。这些选项可以根据借款人的个人实际情况来制定还款计划，确保还款方式与借款人的偿还能力相匹配。

特别是一些银行的“先息后本”还款方式，不仅可以灵活调节，还支持随借随还和循环使用额度，资金的使用效率和灵活性远超其他信贷产品。

5、抵押物变现能力强。

房产抵押贷款的抵押物具有较强的变现能力。房产在市场上具有相对稳定的价值，借款人即使无法按时偿还贷款的情况下，银行也可以通过拍卖房产来回收贷款。

这种变现能力使得银行在贷款发放时更加放心，相较于其他形式的贷款，房产抵押贷款更容易被银行审批成功。

6、提高借款人的信用等级。

房产抵押贷款在提高借款人信用等级方面具有显著作用。房产抵押贷款的审批过程相对严格，这意味着通过审批将会为借款人的信用记录增添正面的光环，从而提升其信用等级，为其今后申请其他贷款或信用卡提供便利。