住房公积金是国家为职工及其家庭提供住房保障和住房储蓄的一项重要社会保险制度。除了缴纳的部分可以用于购买住房之外，公司交的公积金也可以通过多种方式用来还房贷。

还贷方式

一次性还款法

一次性还款法是指从住房公积金账户中提取公积金余额，一次性归还贷款。这种方式适合手中有较多积蓄，且希望尽快偿清贷款的借款人。

步骤：

1. 向公积金管理中心申请提取公积金余额。
2. 提供贷款合同、还款凭证等相关材料。
3. 公积金管理中心审核通过后，将公积金余额划转至贷款银行。
4. 贷款银行收到公积金余额后，将一次性用于归还贷款。

逐月还款法

逐月还款法是指每月直接从公积金账户中提取资金用于偿还房贷。这种方式适合每月收入稳定，且公积金缴存额度较高，可以覆盖月供的借款人。

步骤：

1. 向公积金管理中心和贷款银行申请使用公积金还贷。
2. 提供贷款合同、公积金缴存证明等相关材料。
3. 经公积金管理中心和贷款银行审核通过后，每月还贷时，公积金自动划转至贷款银行。

提前还款法

提前还款法是指从公积金账户中提取余额，提前归还部分或全部贷款。这种方式适合公积金缴存额度高，且希望减少贷款利息支出的借款人。

步骤：

1. 向公积金管理中心申请提取公积金余额。
2. 提供贷款合同、还款凭证等相关材料。
3. 公积金管理中心审核通过后，将提取的公积金余额划转至贷款银行。
4. 贷款银行收到公积金余额后，将用于提前归还贷款。

申请条件

一次性还款法

• 公积金账户中余额充足，足以覆盖贷款余额。
• 无其他未还清的公积金贷款。
• 贷款银行同意一次性提前结清贷款。

逐月还款法

• 公积金月缴存额度大于或等于月供。
• 公积金缴存期限大于或等于贷款期限。
• 无其他未还清的公积金贷款。
• 贷款银行同意使用公积金逐月还贷。

提前还款法

• 公积金账户中余额充足，足以提前归还部分或全部贷款。
• 无其他未还清的公积金贷款。
• 贷款银行同意提前还款。

注意事项

• 提取公积金余额时，一般需要满足一定的工作年限或缴存年限。
• 一次性提取公积金余额可能会影响以后的住房购买额度。
• 提前还贷后，部分贷款银行会征收一定比例的提前还款违约金。
• 使用公积金还贷时，需要提前向公积金管理中心和贷款银行申请。
• 具体操作流程和条件可能会因公积金管理中心和贷款银行的不同而有所差异，需要以当地规定为准。

具体案例

案例一：一次性还款

小张在一家公司工作5年，每月公积金缴存额度为1000元。目前，小张公积金账户中余额为6万円。小张的房贷余额为5万元，贷款期限还有10年。小张可以从公积金账户中一次性提取6万円，用于归还贷款。

案例二：逐月还款

小李在一家公司工作3年，每月公积金缴存额度为800元。目前，小李公积金账户中余额为3万円。小李的房贷月供为900元，贷款期限还有5年。小李可以申请使用公积金逐月还贷，每月从公积金账户中提取800元用于还贷。

案例三：提前还款

小刘在一家公司工作7年，每月公积金缴存额度为1200元。目前，小刘公积金账户中余额为10万円。小刘的房贷余额为8万元，贷款期限还有3年。小刘可以从公积金账户中提取10万円，用于提前归还贷款，提前结清贷款。

影响因素

影响还贷方式选择因素：

• 公积金缴存年限和缴存额度
• 贷款金额和贷款期限
• 个人财务状况和还款能力
• 贷款银行的规定和政策

综合建议

合理利用公司交的公积金还房贷，可以有效减轻还款压力，节省贷款利息支出。在选择还贷方式时，建议综合考虑以下因素：

• 长期规划：考虑未来住房需求和公积金使用规划。
• 财务状况：评估当前的财务状况和还款能力。
• 贷款银行政策：了解贷款银行对公积金还贷的规定和限制。

通过合理的规划和选择，可以充分利用公积金的优势，轻松还贷，实现住房梦想。